Paysage actuel
Les secteurs de la finance et de la réglementation connaissent une transformation numérique rapide. Alors que l’industrie est pionnière en matière de nouvelles technologies et s’éloigne des plateformes conventionnelles, elle est confrontée à une augmentation de la fraude, des atteintes à la vie privée et au scepticisme croissant des consommateurs, alimentés par la mésinformation, la désinformation et les difficultés pour vérifier les informations dans un monde mené par l’intelligence artificielle (IA).
Lorsque le Groupe de travail électronique chargé de l’examen du système de paiement de Finances Canada a créé le CCIAN en 2012, son objectif était d’unir les partenaires des secteurs public et privé pour développer un écosystème numérique sécurisé. Cet objectif demeure, mais la nécessité de soutenir un écosystème tourné vers l’avenir et soutenu par la vérification et l’authentification est plus urgente que jamais.
En donnant la priorité à la confiance numérique, le Canada peut sécuriser ses systèmes financiers et améliorer sa compétitivité dans l’économie mondiale. Les cadres interopérables, comme le Cadre de confiance pancanadien (CCP) du CCIAN, garantissent que les systèmes restent résilients, adaptables et fiables.
Faire progresser et évoluer la confiance numérique dans les secteurs de la finance et de la réglementation
- Renforcer la compétitivité et la croissance économiques
La prévention de la fraude et l’augmentation de la confiance des consommateurs sont des impératifs économiques. La fraude coûte chaque année des millions de dollars aux contribuables et aux entreprises, et nous devons adopter des solutions de confiance numérique robustes afin de réduire l’impact financier et opérationnel de la fraude et ainsi de faire en sorte que le Canada reste compétitif. L’adoption des bonnes mesures aidera également le Canada à attirer les investissements internationaux, à favoriser l’innovation dans les services financiers, à stimuler la croissance et à créer des emplois.
- Accroître la confiance grâce au CCP du CCIAN pour compléter la connaissance de la clientèle et la lutte contre le blanchiment de capitaux
Le CCIAN encourage ses membres des secteurs des finances et des paiements à adopter le CCP comme outil pour :
- Compléter la réglementation de la connaissance de la clientèle et de la lutte contre le blanchiment de capitaux en améliorant l’intégration des clients à distance;
- Authentifier les identités avec des systèmes de vérification fiables pour réduire la fraude dans les transactions en ligne, les portefeuilles numériques et les services bancaires mobiles;
- Améliorer l’efficacité des rapports réglementaires en utilisant des justificatifs d’identité vérifiables pour l’identification des entités.
Le CCP est une ressource essentielle pour faire progresser l’interopérabilité, qui soutient une collaboration interinstitutionnelle fiable et renforce l’écosystème financier.
- Favoriser l’autonomie des consommateurs et lutter contre la mésinformation
Le scepticisme du public, alimenté par la mésinformation et la désinformation, crée des frictions dans l’adoption des plateformes financières numériques. Pour résoudre cela, nous pouvons :
- Respecter l’autonomie des consommateurs : Le CCIAN plaide pour des solutions numériques volontaires qui préservent les méthodes de vérification traditionnelles tout en offrant des options améliorées et sécurisées.
- Promouvoir la littéracie numérique : les campagnes éducatives peuvent renforcer la confiance des consommateurs en aidant les Canadiens à identifier les institutions dignes de confiance.
- Utiliser des « signaux de confiance » : les institutions doivent adopter des signaux de confiance, tels que des logos vérifiés ou des badges de certification du CCP, pour rassurer les clients sur la sécurité des pratiques.
Ces efforts respectent les diverses préférences des Canadiens tout en favorisant la confiance dans les services numériques.
- Prévention proactive de la fraude et innovation responsable
La prévention de la fraude consiste non seulement à l’atténuer mais aussi à garder une longueur d’avance. Pour réduire les incidents tels que la fraude hypothécaire et les escroqueries à l’assurance titres, nous devons :
- Adopter une approche qui complète les méthodes d’identification des clients existantes et inclut des justificatifs d’identité vérifiables, des permis de conduire mobiles et des registres de confiance; les institutions financières devraient intégrer des solutions alignées sur CCP du CCIAN pour renforcer l’identification de l’emprunteur et sécuriser la preuve de propriété numérique.
- Tirer parti de l’IA responsable pour la détection des risques : les mesures de prévention de la fraude doivent inclure une IA responsable et des analyses en temps réel pour détecter les anomalies, atténuer les risques et réduire les coûts opérationnels.
- Système bancaire ouvert et l’avenir de la finance
L’engagement du gouvernement en faveur d’un système bancaire ouvert présente des opportunités d’innovation financière et introduit des risques sans cadres de confiance numérique sécurisés. Les membres du CCIAN sont encouragés à :
- Utiliser le CCP pour établir des pratiques de gestion des risques interopérables, ce qui garantit un partage de données fiable entre les institutions.
- Atténuez les risques liés au partage de données autorisé par les consommateurs en instaurant des systèmes de vérification robustes qui donnent la priorité à la confidentialité et à la transparence des données.
- S’aligner sur les normes bancaires ouvertes mondiales pour garantir que les institutions canadiennes restent compétitives et attirent les investissements internationaux.
Le système bancaire ouvert offre la possibilité de responsabiliser les consommateurs et les petites entreprises canadiennes tout en renforçant le rôle de l’innovation nationale sur la scène mondiale.
Pratiques exemplaires et voie à suivre
- Améliorer la confiance numérique grâce aux technologies émergentes
Le Canada doit adopter les technologies émergentes pour rester compétitif à l’échelle mondiale. Les institutions financières peuvent utiliser des données vérifiables et une IA responsable pour améliorer la détection des fraudes, les portefeuilles, la délivrance de justificatifs d’identité et la conformité.
- Collaborer pour la compétitivité mondiale
La collaboration avec les organisations et les organismes de réglementation internationaux est essentielle pour aligner les cadres canadiens sur les normes mondiales, permettre des transactions transfrontalières sécurisées et renforcer l’écosystème financier du Canada.
- Éduquer et responsabiliser grâce à un plaidoyer et des mesures
Le CCIAN s’engage à éduquer les Canadiens sur la littératie et la confiance numériques tout en abordant les défis de l’inclusivité, notamment en :
- Organisant des ateliers et des certifications spécifiques aux secteurs pour promouvoir des pratiques exemplaires en matière de confiance numérique.
- Amplifiant les cas d’utilisation simples et réels pour démontrer les avantages des solutions de confiance numérique comme la réduction de la fraude et l’autonomisation des consommateurs.
- Plaidant en faveur d’une réglementation renforcée donnant la priorité aux transactions sécurisées et à la confidentialité, tout en préservant le choix des consommateurs.
- Publiant des mesures annuelles sur la prévention de la fraude et l’amélioration de la confiance des consommateurs afin de garantir la transparence et la responsabilité.
Conclusion
Les secteurs de la finance et de la réglementation ont urgemment besoin de services offrant une assurance et une confiance interopérables pour répondre aux exigences croissantes de la transformation numérique.
En travaillant ensemble, nous pouvons :
- Éduquer les citoyens pour renforcer leur culture numérique, tout en relevant les défis de l’inclusivité.
- Amplifier le rôle des gouvernements et des banques nationales et mondiales dans le renforcement de la confiance.
- Déterminer comment les gouvernements et les organisations peuvent tirer le meilleur parti du cadre de confiance pancanadien du CCIAN pour compléter les réglementations de la connaissance de la clientèle et de la lutte contre le blanchiment de capitaux, renforcer l’assurance et atténuer les risques dans l’intérêt de tous les Canadiens
Grâce à l’éducation, à la collaboration et à l’utilisation stratégique de solutions fiables, nous pouvons consolider la position du Canada en tant que leader mondial de l’économie numérique, tout en préservant la confiance, la confidentialité et les opportunités économiques pour tous les Canadiens.
Téléchargement disponible ici.
Projet-de-position-du-CCIAN-Faire-progresser-et-evoluer-la-confiance-numerique-dans-les-secteurs-de-la-finance-et-de-la-reglementation
