Cas d’usage : Vérification de l’identité du client à distance pour les services juridiques immobiliers

Profil de l’acteur

Jamie, Avocat immobilier

Dessert des clients géographiquement dispersés par un cabinet d’avocats capable de travailler à distance. Doit vérifier les identités des clients avant de mener des transactions immobilières de grande valeur.

Contexte commercial

Les transactions immobilières impliquent des engagements financiers substantiels et une exposition importante à la fraude. À mesure que les bases de clients s’élargissent géographiquement et que les réunions en personne deviennent impraticables, les méthodes de vérification traditionnelles créent des goulots d’étranglement opérationnels. L’industrie juridique fait face à la pression de se moderniser tout en maintenant les normes de sécurité que les clients et les régulateurs attendent.

Énoncé du défi

Jamie doit vérifier l’identité du client à distance avant d’autoriser des transactions de grande valeur tout en maintenant la confiance personnelle qui caractérise les relations avocat-client. L’absence de vérification en personne crée une vulnérabilité à la fraude d’identité et à l’initiation de transaction non autorisée. Les processus actuels ne sont ni assez fiables pour les transactions sensibles ni évolutifs à travers une base de clients croissante et géographiquement dispersée.

Exemple d’architecture de solution

Vérification de document

Valide que l’identification gouvernementale est authentique et courante.
Analyse la structure de pièce d’identité, les caractéristiques de sécurité et les renseignements d’identification pour cohérence.
La détection avancée identifie les indicateurs de contrefaçon : manipulation d’hologramme, anomalies d’impression laser, manipulation de microtexte.
Les requêtes de base de données en temps réel confirment la validité du document et signalent les justificatifs expirés ou révoqués.

Vérification biométrique

Compare l’image en direct du client à la photographie de pièce d’identité par technologie de reconnaissance faciale.
La détection de vivacité confirme la présence physique du client en temps réel, empêchant l’utilisation de photographies ou d’enregistrements vidéo.
L’analyse du mouvement et du comportement détecte les tentatives d’usurpation.

Vérification conditionnelle

Ajuste la rigueur de vérification basée sur le profil de transaction.
Les transactions de grande valeur ou les clients dans des juridictions à haut risque déclenchent une diligence raisonnable supplémentaire.
Les flux de travail de vérification s’adaptent aux exigences légales spécifiques ou aux circonstances du client.

Considérations relatives à la mise en œuvre

Obstacles à l’adoption

Les clients habitués aux consultations juridiques traditionnelles en personne peuvent douter de la fiabilité de la vérification à distance.
Le personnel nécessite une formation sur les nouveaux flux de travail et doit communiquer le processus avec confiance.
Le changement culturel prend du temps et un engagement soutenu du leadership.

Exigences d’infrastructure

Intégration avec les plateformes de gestion de cas et de relations clients existantes.
La diffusion vidéo en continu et le traitement biométrique nécessitent une infrastructure réseau améliorée.
Améliorations de cybersécurité protégeant les données d’identification sensibles.

Contraintes de ressources

Un personnel de soutien TI adéquat et des ressources de gestion des fournisseurs sont essentiels.
Les délais de formation du personnel s’étendent au-delà de la mise en œuvre initiale.
Le personnel dépanne les cas limites et développe la compétence.

Considérations de coûts

Le partenariat initial avec le fournisseur et la configuration de plateforme nécessitent un investissement en capital.
Les frais par transaction continus des fournisseurs de vérification deviennent des coûts opérationnels récurrents.
Les améliorations de sécurité et d’infrastructure s’ajoutent au coût total de possession.

Considérations relatives aux parties prenantes

Clients : Doivent comprendre le processus de vérification ; se sentir en sécurité en partageant des documents d’identité sensibles ; s’attendre à une communication claire sur la protection des données ; percevoir la vérification comme efficace plutôt que lourde.
Personnel : Ont besoin d’une formation complète, de protocoles de communication clairs et de procédures d’escalade lorsque des problèmes de vérification surviennent.
Fournisseurs : Doivent respecter de manière fiable les normes de conformité, de sécurité et de précision ; rester transparents sur les limitations technologiques et les pratiques de traitement des données.
Régulateurs : Peuvent établir des exigences spécifiques de vérification d’identité pour les transactions immobilières dans différentes juridictions.

Prestation d’avantages et de valeur

Atténuation des risques

Réduit la fraude d’identité et le risque de transaction non autorisée par vérification en couches.
Les dossiers de vérification documentés appuient la conformité et la résolution de différend.

Protection des données et vie privée

Minimise le traitement de données personnelles en éliminant la manipulation et le stockage de documents physiques.
La rétention de données réduite limite la responsabilité à long terme en matière de vie privée.
Protège les renseignements personnels sensibles de l’exposition interne.

Accessibilité et expansion des services

Supprime les barrières géographiques, permettant des services juridiques pour les clients distants.
Accommode les clients ayant des défis de mobilité et des compétences techniques variées.
Élargit le marché adressable en desservant des clients qui ne pouvaient pas accéder auparavant aux consultations en personne.

Efficacité opérationnelle

Accélère les délais d’intégration des clients par vérification automatisée.
Les frais généraux administratifs associés à la vérification manuelle d’identité diminuent considérablement.

Avantage concurrentiel

Positionne le cabinet comme moderne et axé sur la technologie.
Maintient les normes de sécurité que les clients institutionnels exigent.
Plaît à une clientèle dispersée à l’échelle nationale cherchant des services juridiques sophistiqués.

Exemples de mesures de réussite

Taux de réussite de vérification de 100 % pour les clients légitimes à la première tentative
Achèvement de vérification en 5 minutes
Zéro transaction frauduleuse autorisée
Satisfaction des clients avec le processus de vérification supérieure à 85 %

Composantes pertinentes du CCP du CCIAN

Authentification : Vérification multifacteur combinant l’analyse de document, la correspondance biométrique et la détection de vivacité.
Infrastructure : Plateformes de fournisseur, intégrations sécurisées avec les systèmes de gestion de cas et infrastructure de diffusion vidéo fiable.
Avis et consentement : Les clients doivent comprendre les procédures de vérification et consentir à la collecte de données biométriques avec des renseignements clairs sur le traitement des données.
Vie privée : Protège les données d’identification et biométriques par sélection sécurisée de fournisseur, transmission de données chiffrée et rétention de données limitée.
Personne vérifiée : Identité confirmée du client juridique établissant l’autorisation pour l’exécution de transaction.